老李，33๑岁，是在北京望京建筑工地干活的民工ื，每天要工ื作12๐个小时，一天挣25元钱，加上夜班，每月收入也不到เ10่0่0元。在扣除吃、住及吸烟钱后，他每月仍坚持给家里寄70่0元。算一算，两年下来，家里收到老李16400元的汇款。试想想，张小姐的月收入是老李的4倍，可是两年下来，老李有了164๒00元的积蓄，而张小姐还是一文不名。看来大学毕业的张小姐的理财智商还不如民工老李。
这个观点其实是由第一个ฐ观点衍生的，实际上都是说自己现在没有财可理，相信看过第一个观点中ณ小王跟小刘的故事的朋友已๐经很明白了。不要说等自己真的有了足够的闲钱后再开始理财，要从现在开始，越早开始，受益越早ຉ。
我们说的第一个理财观念，好多朋友看了可能会不屑一顾ุ，认为说的不对。其实，二十世纪七八十年代出生的年轻朋友，虽然生在新中国，长在红旗下，也赶上了新中国展最快的时期，但实际上还是过渡的一代人，很多人都还有着上一辈人的观念，认为ฦ理财不是一件特别ี光彩的事，不正大光明；或者就算在理财也不爱跟周围的亲戚朋友说起，总是在偷偷摸摸地做；或者认为老算计钱挺没劲的，等等。不可否认，很多朋友有诸如此类的想法，其实大可不必。先，我们要明确，理财就是一件正大光明的事情，我们要正视理财这件事，它与生活质量息息相关；要善于跟周围朋友共同探讨理财这件事，共同学习，共同提高理财技巧，合理合法的为自己้、为家庭积累财富。自己劳动所得，合理理财有何不当？只有不正当的收入才害怕与人提起。在我们国家强调公平、公正的社ุ会环境中ณ，正确的理财观念代表着一种正面的社ุ会风气。
工ื薪一族月薪2000元的理财计划
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所展，而现在很多大城市劳动力过剩ທ，大学生想找到一个ฐ自己喜欢又有较高收入的职位已๐经变得非常难，很多刚毕业的朋友的月收入都可能ม徘徊在200่0元人民币左ุ右，如果你是这样的情况，让我们来核算一下，如何利ำ用手中的有限资金来进行理财。
如果你是单身一人，月收入在2000人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在2400่0元左ุ右。如何来支配这些钱呢？
生活费占收入30%～4๒0%ื
先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部ຖ分约占收入的三分之ใ一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。离开了它们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，请你先从收入中抽出这部分，不要动用。
储蓄占收入10%ื～20่%ื
其次，是自己้用来储蓄的部分，约占收入的10％~2๐0％。很多人每次也都会在月初ม存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部ຖ分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消เ失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3๑个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁é员。如果你一点储蓄都没有，一旦ຆ工ื作生了变动，你将会非常被动。
而且这3个ฐ月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声“拜拜”。想想可以不用受你不喜欢的工作和人的气，是多么开心的事啊。所以，无论如何，请为自己้留条退路。
活动资金占收入30่%ื～40่%
剩ທ下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方แ。譬如“五一”、“十一”可以安排旅๓游；服装打折时可以购进自己้心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买cນd、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。
最关键的是，即使一薪水就把这部ຖ分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个ฐ月内什么都不能再干了就当是收入全部ຖ支出了吧，印象会很深刻而且有效。
除去吃、穿、住、行以及其他的消เ费外，再怎么เ节省，估计你现在的状况，一年也只有1้00่0่0元的积蓄，想来这些都是刚ธ毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。
如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活的一部分，就像大厦的基础一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为ฦ了达到一个新า目标，你必须不断进步以求展，培养自己้的实力以求进步，这才是真正的生财之ใ道。可以安心地展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己้不断地提高，才会有好的展，要相信“机会总是给有准备的人”。
当然，既ຂ然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1้万元分为5份，分成5个20่00่元，分别作出适当的投资安排。这样，个ฐ人不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
1用20่00่元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
2๐用2๐000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方แ式，而且保险金不在利ำ息税征收之ใ列ต。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中ณ进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
3用2๐000元买股票。这是一种风险最大的投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券่等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。
4用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
5用2000元存活期存款，这是为ฦ了应急之用。如临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
这种方法是许多人经过多年尝试后总结出的一套成功的理财经验。当然，每个人可以根据不同情况，灵活使用。
本章小结
正确理财三个观念
建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。
建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。
建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。
理财四个误区
理财观念误区一：我没财可理；
理财观念误区二：我不需要理财；
理财观念误区三：等我有了钱再理财；
理财观念误区四：会理财不如会挣钱。
理财的五大目标
目标一：获得资产增值；
目标二：保证资金安全；
目标三：防御意外事故；
目标四：保证老有所养；
目标五：赡养父母及抚养教育子女的基金。
理财必备的金融理念
货币的时间价值
风险与收益是孪生兄弟
理财的定义：所谓理财，就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。