如果你是单身一人，月收入在2000人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那ว年收入就固定在24๒000่元左ุ右。如何来支配这些钱呢？
老李，33岁，是在北京望京建筑工ื地干活的民工ื，每天要工作1้2๐个ฐ小时，一天挣25元钱，加上夜班，每月收入也不到10่0่0元。在扣除吃、住及吸烟钱后，他每月仍坚持给家里寄7๕0่0่元。算一算，两ä年下来，家里收到老李1้6๔40่0่元的汇款。试想想，张小姐的月收入是老李的4倍，可是两年下来，老李有了1้6๔400่元的积蓄，而张小姐还是一文不名。看来大学毕业的张小姐的理财智商还不如民工ื老李。
理财观念误区四：会理财不如会挣钱
我们说的第一个ฐ理财观念，好多朋友看了可能会不屑一顾，认为ฦ说的不对。其实，二十世纪七八十年代出生的年轻朋友，虽然生在新中国，长在红旗下，也赶上了新中国展最快的时期，但实际上还是过渡的一代人，很多人都还有着上一辈人的观念，认为ฦ理财不是一件特别光彩的事，不正大光明；或者就算在理财也不爱跟周围的亲戚朋友说起，总是在偷偷摸摸地做；或者认为老算计钱挺没劲的，等等。不可否认，很多朋友有诸如此类的想法，其实大可不必。先，我们要明确，理财就是一件正大光明的事情，我们要正视理财这件事，它与生活质量息息相关；要善于跟周围朋友共同探讨理财这件事，共同学习，共同提高理财技巧ู，合理合法的为ฦ自己、为家庭积累็财富。自己劳动所得，合理理财有何不当？只有不正当的收入才害怕与人提起。在我们国家强调公平、公正的社会环境中，正确的理财观念代表着一种正面的社ุ会风气。
正如甲篇中ณ提到เ的例子那ว样，有人认为自己没财可理，其实很多人并不是真的无财可理，只要生活中存在现金流，有收支情况，那么一般情况下都是有财可理的。作为理财的初ม期工ื作，你需要认识到积蓄从无到เ有的重要转变。要知道，从零积蓄状态到เ有一定积蓄去做能获得更高收益的投资活动的这个ฐ过程就是你在初ม期要做的最重要的理财工ื作。这个工ื作做好了，你就找到เ了一条通往更高层次理财的大路。而你在理财初ม期做的工作就像在铺路。当然路也不是乱ກ铺的，在你铺路之前，要先确定怎么铺，也就是说该怎么เ做好前期的资金积累。
俗话说：磨刀不误砍柴工。在正式开始积累็资金、打地基之前，需要对自己的财务状况做一个全面的分析，有了全面的财务分析，就知道该从哪里下手，并制定好积蓄的方แ针，这样再开始行动就能ม做到目的明确，行动也会更有成效。其实这就像你去医院体检一样，通过全面体检，医生会现你身体哪儿有问题，然后再实施针对性的治疗，可以事半功倍，快解决问题。下面开始对自己้的财务状况做一次全面的体检吧。
在体检过程中我们会用到两ä个ฐ工ื具：个人家庭资产负债表表2๐-1和个ฐ人家庭月度收支表表2-2我们建议一般按自然月进行统计，当然你可以根据自己้的具体情况定统计周期为周、季度，甚至是年。
个人家庭资产负债表
个人家庭资产负债表是反映个ฐ人家庭在某一时期财务状况的会计报表。它在理财中，如在优化个人家庭消เ费结构、帮助个ฐ人家庭资产快增值、建立个ฐ人家庭信用评价体系等方面挥着重大的作用。
通过个人家庭资产负债表可以清楚地了解以下情况。
1反映个人资金来源的构成，包括债务和权益，个人与外部ຖ生的经济往来关系等。
2反映个人的财务实力、短期偿还债务的能ม力，资产结构的变化情况和财务状况的展趋向，并据此做出评定估价。
3๑个人资产评估的主要资料é，规范地表明个ฐ人的财产状况。
4得出个人净值净资产。个ฐ人净值就是总资产与总负债的差值。因此资产负债表又叫资产净值表，或净资产表。
5๓进行财务分析，可得出收支比率、消เ费与投资比率、现金流量、投资收益率、投资结构、资产负债率等，为ฦ投资理财决策依据。
表2-1个人家庭资产负债表单位：元
资产金额负债金额
现金及现金等价物贷款
银行存款个人住房贷款
信用卡公积金贷款
其他教育贷款
金融资产消เ费贷款
实物资产
车辆
房产
债权债务
总资产总负债
净资产
月度收支表
至于月度收支表的作用则ท是能直观地了解个ฐ人家庭的收入来源和支出项目，并对各部ຖ分所占比例有所了解，从而看出自己每月收支状况，直观地了解自己的钱是怎么เ花出去的，并有针ฤ对性地进行开源或者节流。别小看这张表啊，很多朋友是不填不知道，一填吓一跳。坚持每月填一次，根据个人具体的收入和支出项目可以制ๆ作更适合自己实际情况的收支表，比如可以把日常生活费细分为ฦ衣食住行四项ำ，把食一项ำ的支出单独提出来，除以自己的总收入，得到的就是恩格尔系数衡量个ฐ人生活水平的指数，系数越小，说明生活水平越高了。类似这样的分析还有很多，不管怎样，目的只有一个，就是做到เ对自己้的收支情况心中有数，不能ม总是糊里糊涂地过日子。在了解收入支出情况之ใ后，合理地调整收入与支出，即开源节流，增加自己手中的余钱。
表2๐-ๅ2个ฐ人家庭月度收支表单位：元
项目
收支项ำ目金额所占比例
收入工资
奖金
其他
小计
支出日常生活费衣、食、住、行
还贷
保险
其他
小计
每月盈余
下面我们给一位七八十年代出生的一族的朋友做一次全面的财务状况分析，通过范例你就知道该怎么做了。
个ฐ人资料：老王，男，2๐9岁，单身。家庭财产：父母给的一套房子含家具家电，价值40่万元，银行存款85万，股票15๓万，没有负债；平均月收入4๒0่0่0元含工资和奖金，房子出租，租金收入1้2๐0่0่元；支出方แ面，每月交通费3๑0่0元，生活费1้8๖0่0元吃饭8๖0่0元，烟费40่0元，水电å上网费2๐00元，服装费40่0元，跟朋友一块租房住，房租费100่0元，手机电话费2๐00่元。根据老王的基本情况填表。
表2-3๑老王的资产负债表单位：元
资产金额负债金额
现金及现金等价物850่0่0่贷款0่
银行存款8500่0个人住房贷款0่
信用卡0公积金贷款0
其他0่教育贷款0่